2007年11月29日 13:57 文章来源：中国反商业欺诈网

　　为揭开“假按揭”黑幕交易真相，揭露假按揭惯用的诈骗手法和特征，更好地提高社会公众的反欺诈意识和能力，进一步规范房地产行业的市场秩序，全国整规办委托中国反商业欺诈网联合人民网、新浪财经、中国网、中青网、央视国际、法制网、中国房地产信息网、金融界等媒体围绕“假按揭”话题于11月28日举办了主题为“假按揭——给高房价添‘虚火’”的网上诚信论坛。中国银行业监督管理委员会政策法规部公职律师陈胜和北京市汉韬律师事务所李玲律师做客本次论坛，就“假按揭”相关的问题与广大网友进行了深入交流。

　　李玲律师对于银行业在房屋按揭市场中所处的状态进行了客观的分析。当商业银行与开发商商谈按揭项目合作的时候，开发商最关心的是银行在发放贷款时要求购房客户提供哪些文件，常常要求银行在相关条款上给予让步。一些消费者也不满银行要这个，要那个，他们认为是银行附加给他们的额外负担。在有众多银行可供选择合作的情况下，为了更利于销售，开发商往往会要求银行放宽条件，然后选择最终妥协的银行进行合作。所以，银行业在开展业务和坚守原则之间面临着选择。这并非指银行的工作人员不尽责，法律法规不健全，或程序控制风险的不完善，而是说明在目前银行业的竞争环境中，无论是消费者个人，还是开发商，都在某种程度上或多或少的逼迫银行做出让步。
在这种竞争的环境下，由于疏忽，或者是外来因素的干扰，确实可能出现开发商、贷款人，甚至是中介机构合谋向银行骗贷的情况，作为银行业如何防范，如何避免？还是一句老话，加强风险控制，对员工进行贷款风险防范意识的教育，包括出现法律后果可能性的教育。

　　对整个社会大众来说应该端正态度。因为申请人向银行提出借款申请，银行要考虑其风险，作为借款申请人，有义务按照银行的要求，如实全面、准确、有效地提供应该提供的借款申请材料，这是每个消费者心里首先应该明确的一件事情。如果消费者都能明确这个概念，才能够促使开发商不以银行在文件审查上，或者资料收集上的让步，作为选择的因素，也才能够让银行不因为经济利益上的竞争而被迫放弃一些应该坚持的规则和程序。这样的话才能让整个按揭形成良性循环，让它进入城市信用体系当中。

　　目前相关的法律法规、公共政策和内部规程已经相当完备了，归根到底还是取决于执行力度。第一，借款申请人提供收入证明所在的公司，一定要做实地核查。第二，借款申请人所在的家庭，要做家访调查。每一步都落到了实处，经销商负责所有的费用，金融公司予以全额报销，这个方式值得借鉴。经销商是花了一笔小钱，但保证了贷款的真实性，避免将来造成更大的损失。（金义正）

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